¿Y QUÉ SABEMOS DEL SISTEMA FINANCIERO?

EL SISTEMA FINANCIERO 

El sistema financiero es una parte esencial de todo sistema económico porque facilita la circulación del dinero y permite que, además, ese dinero crezca a través de los intereses.

Definición y objetivo del sistema financiero

El sistema financiero está compuesto por instituciones públicas o privadas, cuya función es captar e incrementar los recursos excedentes de los agentes económicos. Gracias a la recepción de estos fondos, el sistema financiero realiza préstamos y así financia las actividades y proyectos económicos de terceros. A través de este rol, el sistema financiero colabora en la dinamización de la economía.

El dinero que reciben las personas en forma de préstamo está sujeto a una tasa de interés, es decir, un porcentaje que se calcula sobre la cantidad de dinero prestado. Cuando esta tasa de interés representa la ganancia que las entidades financieras obtienen de los préstamos, se llama tasa de interés activa; pero cuando corresponde al pago que las entidades del sistema financiero deben hacer a las personas que guardaron sus excedentes en ellas, se llama tasa de interés pasiva.

ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO

El funcionamiento del sistema financiero requiere de tres componentes:

•  El mercado financiero. Se encuentra formado por entidades públicas o privadas e individuos que demandan y ofrecen dinero, y otros activos financieros, como bonos y acciones.
•  Los instrumentos financieros. Son los medios por los que se ofrece o se recibe dinero. Los créditos bancarios y los bonos en las acciones son instrumentos financieros, pero no son dinero. La diferencia está en que no tienen aceptación general y solo son válidos para algunas transacciones. Esto significa que no podemos comprar en una tienda con un instrumento financiero a pesar de que valen dinero.
• Instituciones financieras. Son organismos cuya función es recepcionar capital financiero y dirigirlo hacia actividades productivas. Son instituciones financieras los intermediarios financieros (bancos, cajas municipales, cooperativas de ahorro y crédito) por los inversionistas institucionales (fondo de pensiones y compañías de seguros).

El crédito

El crédito es el préstamo que ofrecen las entidades financieras, en especial los bancos, con fines productivos o comerciales. Los créditos están destinados a dinamizar los negocios, la actividad empresarial y los proyectos familiares. Son de dos tipos:

•  Créditos directos. Son aquellos que la entidad financiera ofrece a personas o empresas que cumplen ciertos requisitos. Estos créditos se hacen utilizando el capital de la propia entidad, por lo cual, se le conoce como  créditos de riesgo.
•  Créditos indirectos. Es el dinero que la entidad financiera utiliza para garantizar a una tercera persona frente a una institución. Las formas usuales son el aval, la carta fianza y la carta de créditos. 

 Las instituciones y las empresas financieras 

Entre estas se encuentran las empresas bancarias, las empresas financieras, las cajas rurales de ahorro y crédito, las cajas municipales de crédito popular y las empresas de desarrollo de la pequeña y microempresa (EDPYME).

Los bancos

Son intermediarios financieros cuya función es captar fondos en forma de depósitos y realizar préstamos a las personas o instituciones que lo soliciten. Los bancos, al recibir los depósitos de sus clientes, les brindan utilidades en forma de intereses; luego, prestan ese dinero a terceros a cambio de un porcentaje o utilidad mayor. Así, los bancos hacen circular el dinero, dinamizando el mercado financiero. Este movimiento se realiza bajo algunas condiciones que dan seguridad a los ahorristas.

Además los bancos proveen a las entidades financieras de diversos servicios, como la apertura de cuentas corrientes, de ahorro, de depósitos a plazo fijo, prestación de créditos, la realización de transacciones financieras y de asesorías bancarias.

 Recuerda: Un vídeo también te ayuda a comprender. 

Y comenta aquí en el blog sobre alguno de los videos. Gracias

ACTIVIDADES

Identificamos y analizamos opciones económicas y financieras para satisfacer nuestras necesidades (día 1)

¡Cuestiónate!

Muchas personas han sido beneficiarias de los diversos bonos que el Estado otorgó para combatir la crisis desatada por la pandemia. Algunas de ellas ya tenían cuentas de ahorro en algún banco, sin embargo, la mayoría de beneficiarios no contaba con dicha cuenta, por lo que se hizo difícil que cobraran su dinero a tiempo.

 ¿Cuáles serán las alternativas más adecuadas para satisfacer la necesidad de cobrar su dinero? 

¡Conoce, comprende y reflexiona!

Después de haber leído el texto 👆  “¿Y qué sabemos del sistema financiero?” 

Es importante que durante la lectura identifiques y anotes las ideas principales. 

Responde en tu cuaderno:

a. ¿Qué entendemos por sistema financiero? 

b. ¿Cuál es la función de las instituciones financieras? 

c. ¿En qué consiste el crédito? 

Ahora, realiza una pequeña encuesta a tus familiares más cercanos, con base en estas preguntas. Puedes agregar otras que consideres importantes.

 1.- ¿Qué entidades financieras conocen?

 2.- ¿Cuál es su experiencia con entidades financieras?

 3.- ¿Alguna vez han accedido a un crédito? ¿Qué podrían decir de los créditos?

 4.- ¿Últimamente han considerado la posibilidad de recurrir a un crédito? ¿Por qué?

Analiza la información de tus entrevistados:

Responde a las preguntas:

• ¿Existe una entidad financiera que prefiera la mayoría de los entrevistados?

• Con respecto a la segunda pregunta, ¿predominan las experiencias buenas o las malas? 

• ¿Cuántos de tus entrevistados accedieron a créditos? 

• ¿Cuántos de tus entrevistados piensan recurrir a un crédito? 

Analicemos algunos casos: 

•CASO 1

Elizabeth y su familia han decidido comprar un carro y tienen una razón muy importante para realizar la compra. Ellos son comerciantes y piensan que el automóvil les facilitará el traslado de sus productos. Entonces, los integrantes de su familia hicieron un plan de ahorro. Muy entusiasmados empezaron a buscar el carro deseado, y se dieron cuenta que su dinero era insuficiente, entonces tuvieron la idea de solicitar un crédito, pero los intereses no les convenían. Entonces decidieron postergar la adquisición de su carro, ahora han pensado en seguir ahorrando un año más bajo el colchón. 

•CASO 2

 Rodolfo es un trabajador que a diario se moviliza de su casa a su trabajo, pero él tiene mucho temor de contagiarse de Covid-19. Así que ha pensado invertir sus últimos ahorros de S/700.00, en transformar su bicicleta y colocarle un motor, ya que así llegaría en solo una hora a su trabajo y estaría seguro de no contagiarse. 

•CASO 3 

Martha es una profesional que tiene problemas con su laptop. Cada vez que está trabajando se suspende o se apaga. Esto la tiene preocupada y en familia están viendo varias posibilidades. La primera es comprar una laptop con un crédito, la otra es mandarla a arreglar, y la última sería reajustar el presupuesto y priorizar la compra de la computadora 

Recordemos👱 

Para tomar decisiones económicas y financieras responsables debemos estar informados, es nuestro deber y derecho. Por ejemplo, en el caso de Martha, ella debe pedir que las entidades financieras a las que solicita un crédito le informen cuánto de interés pagará, así como qué sucede si no podría pagar a tiempo, si podrá refinanciar su crédito, etc. Por otro lado, Elizabeth podría evaluar ahorrar en una entidad financiera, ya que le generaría interés a su dinero; para esto, deberá comparar y optar por la mejor condición, así como la más segura. Finalmente, Rodolfo podría evaluar con qué otros recursos cuenta, aparte de sus ahorros, para satisfacer su necesidad.

 

Escoge un caso y ponte en el lugar de la protagonista o el protagonista, y responde:

• ¿Qué haría en su lugar? ¿Por qué?
• ¿Considero que estoy decidiendo a partir del análisis de las opciones y la información?
• ¿Qué me pareció este ejercicio?

¡Si sientes que aprendes mejor con tus compañeras y compañeros, comunícate y compartan ideas! Anota tus respuestas y, luego, colócalas en tu portafolio. Estos insumos te ayudarán para realizar la siguiente actividad.

Proponemos alternativas económicas y financieras para tomar decisiones informadas y satisfacer las necesidades de nuestra familia (día 5)

Ante las diversas necesidades que presentamos nosotros o nuestra familia, tenemos alternativas económicas y financieras. 

Por ejemplo, ante la necesidad de comprar un bien, podemos trabajar en alguna actividad económica y con el dinero ganado podemos satisfacerla; otras alternativas podrían ser ahorrar dinero como producto de trabajo o inversión, o solicitar un crédito. Recordemos que también satisfacemos nuestras necesidades con los recursos naturales. 

¡Asume tu rol! 

Ahora contribuye con tu familia para tomar decisiones económicas y financieras responsables e informadas. Conversa con tu familia sobre alguna necesidad que requiera ser atendida de manera prioritaria, quizá sea relacionada a la adquisición de productos electrónicos como un celular o computadora, u otra necesidad.

• ¿Cuál de las opciones es la mejor según el análisis realizado?
• ¿La decisión la tomaste pensando en el bienestar familiar?
• ¿Consideras que este ejercicio te puede ayudar a tomar mejores decisiones?
• ¿A ti te ayudó?

¡Ahora tienes un reto mayor!

ELABORA UN TEXTO

Imagina que tu familia tiene la necesidad de adquirir un producto electrónico, como una computadora o un celular. Ante este supuesto, deberás proponer alternativas económicas y financieras para la toma de decisiones informadas, y así satisfacer estas necesidades. Las alternativas económicas y financieras que escojas, las ubicarás en la “Sección cultural” de tu periódico mural familiar.

¿Sabes? Tus comentarios son muy importantes.